央行宣布！大額現(xiàn)金管理試點(diǎn)來(lái)了！私/公轉(zhuǎn)私10萬(wàn)起將被重點(diǎn)監(jiān)控

11月5日，中國(guó)人民銀行最新文件來(lái)了！大額現(xiàn)金管理制度擬開(kāi)始試點(diǎn)，批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)屬于重點(diǎn)行業(yè)，對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶管理金額最低起點(diǎn)為10萬(wàn)元。

中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院的下屬部門，文件的下達(dá)代表著很多“重要信號(hào)”，下面一起來(lái)看詳細(xì)解讀。

大額現(xiàn)金管理先行先試政策解讀

重點(diǎn)內(nèi)容（節(jié)選）：

1、對(duì)于管理金額起點(diǎn)，經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析，各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元；

2、試點(diǎn)為期2年，分地區(qū)分階段實(shí)施；

3、既監(jiān)測(cè)單筆超過(guò)起點(diǎn)金額的交易，也監(jiān)測(cè)多筆累計(jì)超過(guò)起點(diǎn)金額的交易；

4、個(gè)體工商戶將被重點(diǎn)監(jiān)測(cè)；

5、批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)，為重點(diǎn)稽查行業(yè)。

附件重點(diǎn)核心內(nèi)容（節(jié)選）：

二、主要任務(wù)

（一）全面規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)。

1.明確大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)管理范圍。

人民銀行石家莊中心支行、杭州中心支行、深圳市中心支行（以下簡(jiǎn)稱“試點(diǎn)行”）參考本地現(xiàn)金分析數(shù)據(jù)，基于企業(yè)和個(gè)人用現(xiàn)特點(diǎn)，聽(tīng)取銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、個(gè)人、企業(yè)等方面意見(jiàn)，在充分調(diào)研的基礎(chǔ)上，確定本次試點(diǎn)針對(duì)的大額現(xiàn)金業(yè)務(wù)管理范圍。
管理金額起點(diǎn)須符合總行對(duì)起點(diǎn)金額以上業(yè)務(wù)筆數(shù)、金額在總業(yè)務(wù)量中比例要求，不影響個(gè)人、企業(yè)特別是個(gè)體工商戶，正常、合理的用現(xiàn)需要，對(duì)監(jiān)測(cè)非常規(guī)大額用現(xiàn)行為有針對(duì)性，既避免銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作負(fù)擔(dān)過(guò)重，又對(duì)客戶的整體影響較小。經(jīng)試點(diǎn)行調(diào)研分析，各地對(duì)公賬戶管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元，對(duì)私賬戶管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。

管理業(yè)務(wù)情形以有現(xiàn)金實(shí)物交接的柜面業(yè)務(wù)為主，包含通過(guò)大額高速存取款設(shè)備自助存取款情形，并須針對(duì)拆分、現(xiàn)金隱匿過(guò)賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測(cè)單筆超過(guò)起點(diǎn)金額的交易，也監(jiān)測(cè)多筆累計(jì)超過(guò)起點(diǎn)金額的交易。
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3.建立大額存取現(xiàn)登記制度。
客戶提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記。試點(diǎn)行確定本地區(qū)客戶登記的信息要素，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采集、保存、統(tǒng)計(jì)上報(bào)登記信息。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)宣傳解釋與主動(dòng)引導(dǎo)，完善登記業(yè)務(wù)，為客戶辦理登記創(chuàng)造便利條件，提高效率。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)企業(yè)、單位發(fā)放工資、日常性大額存取現(xiàn)，以及政府機(jī)關(guān)、行政事業(yè)單位、軍隊(duì)等因履職需要發(fā)生的大額現(xiàn)金存取，制定簡(jiǎn)化流程。試點(diǎn)行統(tǒng)籌考慮人民銀行冠字號(hào)碼數(shù)據(jù)集中要求與大額現(xiàn)金監(jiān)測(cè)要求，指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)起點(diǎn)以上存取業(yè)務(wù)的信息與現(xiàn)金實(shí)物的冠字號(hào)碼相關(guān)聯(lián)、可追溯。

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7.特定行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金交易記錄及報(bào)告。
人民銀行石家莊中心支行依托房地產(chǎn)領(lǐng)域反洗錢工作框架，就邢臺(tái)市房地產(chǎn)行業(yè)建立與財(cái)政、住建等部門協(xié)作機(jī)制，要求企業(yè)規(guī)范現(xiàn)金日記賬信息要素，報(bào)送一定金額以上的現(xiàn)金交易，人民銀行石家莊中心支行定期分析大額現(xiàn)金交易情況。邢臺(tái)市住房和城鄉(xiāng)建設(shè)（房地產(chǎn)）主管部門要加強(qiáng)房屋交易資金監(jiān)管、嚴(yán)格落實(shí)商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度。

人民銀行石家莊中心支行就秦皇島市醫(yī)療行業(yè)建立與財(cái)政、衛(wèi)生健康等部門協(xié)作機(jī)制，要求企業(yè)、單位規(guī)范現(xiàn)金日記賬信息要素，向人民銀行和行業(yè)主管部門報(bào)送一定金額以上的現(xiàn)金交易，人民銀行石家莊中心支行定期分析大額現(xiàn)金交易情況。

8.特定行業(yè)企業(yè)大額提現(xiàn)及用現(xiàn)管理。

人民銀行杭州中心支行對(duì)浙江省批發(fā)零售、房地產(chǎn)銷售、建筑、汽車銷售行業(yè)，分別確定各行業(yè)企業(yè)大額現(xiàn)金提取額度標(biāo)準(zhǔn)。指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)于企業(yè)超出額度的取現(xiàn)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)使用非現(xiàn)金支付方式。確有大額提現(xiàn)需要的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在預(yù)約環(huán)節(jié)加強(qiáng)管理提示，在取現(xiàn)環(huán)節(jié)加強(qiáng)交易資料真實(shí)性審核，在后續(xù)環(huán)節(jié)重點(diǎn)關(guān)注客戶現(xiàn)金使用情況。浙江省住房和城鄉(xiāng)建設(shè)（房地產(chǎn)）主管部門要加強(qiáng)房屋交易資金監(jiān)管、嚴(yán)格落實(shí)商品房預(yù)售資金監(jiān)管制度。

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10.個(gè)人現(xiàn)金收入報(bào)告。

選擇試點(diǎn)地區(qū)適宜地市，探索從部分國(guó)家機(jī)關(guān)、國(guó)有企事業(yè)單位領(lǐng)導(dǎo)人員入手，推動(dòng)該部分個(gè)人主體報(bào)告一定金額以上現(xiàn)金收入的交易性質(zhì)、交易金額等信息。

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2019年 “公轉(zhuǎn)私”嚴(yán)查早已開(kāi)始！

在對(duì)公對(duì)私賬戶現(xiàn)金管理方面，國(guó)家早已出臺(tái)相關(guān)政策。2017年7月1日實(shí)施的《中國(guó)人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu) 開(kāi)展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》，以及2019年2月12日，在央行重磅發(fā)布的《關(guān)于取消企業(yè)銀行賬戶許可的通知》（銀發(fā)[2019]41號(hào)）政策，已經(jīng)對(duì)“公轉(zhuǎn)私”行為作了規(guī)范。

2019年1月1日起，央行關(guān)于非銀支付機(jī)構(gòu)開(kāi)展大額交易報(bào)告的新規(guī)施行：

該通知施行后意味著，個(gè)人賬戶的大額交易及流水異常將接受央行監(jiān)控管理。這之中，不僅包括銀行賬戶收支情況、網(wǎng)絡(luò)銀行收支記錄，還將包括支付寶、微信支付等非銀支付機(jī)構(gòu)的記錄。
今后，我們個(gè)人使用支付寶或者微信購(gòu)物消費(fèi)達(dá)到5萬(wàn)以上、轉(zhuǎn)賬金額達(dá)到20萬(wàn)以上，就有可能被列入大額可疑交易進(jìn)行監(jiān)控。
根據(jù)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《 金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法 》，以下3種情況將列為重點(diǎn)對(duì)象：

①公對(duì)公單筆轉(zhuǎn)賬支付或者累計(jì)200萬(wàn)元以上；

②私對(duì)私或者私對(duì)公，單筆轉(zhuǎn)賬支付或者當(dāng)日累計(jì)交易20萬(wàn)元以上；

③不管誰(shuí)對(duì)誰(shuí)，當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金交易。

再結(jié)合2017年7月1日實(shí)施的《中國(guó)人民銀行關(guān)于非銀行支付機(jī)構(gòu) 開(kāi)展大額交易報(bào)告工作有關(guān)要求的通知》，非銀行支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以客戶為單位，按資金收入或者支出單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告下列大額交易：

（一）當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣5萬(wàn)元以上（含5萬(wàn)

元）、外幣等值1萬(wàn)美元以上（含1萬(wàn)美元）的現(xiàn)金收支。

（二）非自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣200萬(wàn)元以上（含200萬(wàn)元）、外幣等值20萬(wàn)

美元以上（含 20 萬(wàn)美元）的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（三）自然人客戶支付賬戶與其他賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣50萬(wàn)元以上（含50萬(wàn)元）、外幣等值10萬(wàn)美元

以上（含 10 萬(wàn)美元）的境內(nèi)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

（四）自然人客戶支付賬戶與其他的銀行賬戶發(fā)生當(dāng)日單筆或者累計(jì)交易額人民幣20萬(wàn)元以上（含20萬(wàn)元）、外幣等值1

萬(wàn)美元以上（含 1 萬(wàn)美元）的跨境款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，這些情況會(huì)被重點(diǎn)監(jiān)管！

新出臺(tái)的大額現(xiàn)金監(jiān)管試點(diǎn)政策（公開(kāi)征求意見(jiàn)稿）也提醒了各位老板和財(cái)務(wù)，私戶避稅徹底行不通了！

大額現(xiàn)金監(jiān)管相關(guān)問(wèn)題

一、大額現(xiàn)金監(jiān)管，多少錢才算大額？

對(duì)公賬戶：管理金額起點(diǎn)均為50萬(wàn)元。

對(duì)私賬戶：管理金額起點(diǎn)分別是河北省10萬(wàn)元、浙江省30萬(wàn)元、深圳市20萬(wàn)元。

二、把大金額拆分成幾個(gè)小金額分別取出，不就可以繞過(guò)監(jiān)管了？

新政針對(duì)這種想法，做補(bǔ)充說(shuō)明：并須針對(duì)拆分、現(xiàn)金隱匿過(guò)賬等規(guī)避監(jiān)管、“偽大額現(xiàn)金交易”情形制定防范措施，既監(jiān)測(cè)單筆超過(guò)起點(diǎn)金額的交易，也監(jiān)測(cè)多筆累計(jì)超過(guò)起點(diǎn)金額的交易。

三、什么時(shí)候開(kāi)始全面實(shí)施？

現(xiàn)在只是試點(diǎn)征求意見(jiàn)稿，下月通過(guò)后將啟動(dòng)，試點(diǎn)時(shí)間為2年，不排除會(huì)有擴(kuò)大試點(diǎn)范圍。

四、提現(xiàn)會(huì)變得困難嗎？

不影響正常、合理的用現(xiàn)需要，但是要接受嚴(yán)格的審核、管理、登記。銀行客戶提取、存入起點(diǎn)金額之上的現(xiàn)金，應(yīng)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)進(jìn)行登記，要求企業(yè)提供規(guī)范的現(xiàn)金日記賬。

銀行新政釋放 四大重要提醒

一、銀行稅務(wù)共享信息

銀行、稅務(wù)已經(jīng)共享信息，私人賬戶的資金異常變動(dòng)很容易被發(fā)現(xiàn)。各地金融機(jī)構(gòu)與稅務(wù)部門等合作加大，老板私人賬戶與公司對(duì)公戶之間頻繁的資金交易都面臨管控。

注意：本次試點(diǎn)通知，又加上了城建單位和醫(yī)療行業(yè)等部門信息共享。

二、大數(shù)據(jù)比對(duì)分析

稅務(wù)部門想檢查企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況是否存在異常，發(fā)票數(shù)據(jù)，納稅申報(bào)數(shù)據(jù)是否真實(shí)，大數(shù)據(jù)都會(huì)自動(dòng)比對(duì)分析，一旦檢測(cè)出動(dòng)態(tài)數(shù)據(jù)比對(duì)不對(duì)，稅負(fù)率偏低，系統(tǒng)將會(huì)自動(dòng)報(bào)警。

三、不要虛開(kāi)發(fā)票

最新稅收分類編碼和納稅人識(shí)別號(hào)的大數(shù)據(jù)監(jiān)控機(jī)制，將有更多企業(yè)因?yàn)闅v史欠賬虛開(kāi)發(fā)票被識(shí)別出來(lái)。

四、不要再用個(gè)人銀行賬戶隱藏公司收入

一旦被查，補(bǔ)繳稅款是小事，還要繳大量滯納金和罰款，如果構(gòu)成犯罪，還面臨刑事責(zé)任。

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